Есть ли жизнь после реестра?

С начала 2017 года из-за неоднократных нарушений законодательства, а также на основании заявлений от самих компаний Центральный Банк России исключил из государственного реестра микрофинансовых организаций 486 МФО. Что с ними происходит после исключения из реестра?

Наш ресурс решил проанализировать ситуацию с компаниями, которые были исключены из реестра. Как известно, после исключения микрофинансовые организации не имеют права выдавать займы денег. Однако, как жалуются добросовестные участники рынка, порой исключенные компании переходят в серую зону и продолжают работать.

Мы заглянули в реестр и выбрали из исключенных в 2017 году компаний те, что были зарегистрированы в Москве. Их оказалось 156. Их них решили проанализировать 54 компании, потерявшие место в реестре в январе-феврале 2017 года. 

Результаты порадовали. 48 компаний уже закрыли свои официальные сайты, либо никогда не имели их. Только у 6 компаний обнаружились функционирующие сайты с подробным описанием продуктов. 

Исключенные МФО продолжают работать?

Мы решили позвонить в указанные компании. Так, на телефонный запрос об оформлении кредитной заявки, сотрудник МФО «Международное Кредитное Бюро» честно и исчерпывающе ответил: «Займов мы больше не выдаем. Потому что больше не функционируем, как МФО». Кстати, в разделе «Новости» на сайте данного учреждения размещена информация о том, что сведения о нем исключены из госреестра.

Весьма удивила менеджер «Семпер Фиделис». Во-первых, взяв трубку, она представилась сотрудником интернет-магазина. Но услышав, что обратившийся желает оформить кредит, заявила: «Да, мы МФО и к нам звонят постоянные клиенты. Увы, мы временно приостановили деятельность, но возобновим работу. Перезвоните где-то через месяц».

Не совсем ясно продолжает ли свою деятельность «САЙБЕЛЬ ФИНАНС». Постоянно срабатывает автоответчик, который сообщает, что клиент дозвонился до МФО, выдающей целевые кредиты (конкретно на образование). Далее следует просьба оставаться на линии с классическим скриптом - «ваш звонок очень важен для нас» и потоком рекламы. Спустя 5-7 минут звонок резко обрывается, никто так и не поднимает трубку.

Попытались оформить срочный заем онлайн на сайте МФО «МЕРА», но так и не дождались смс-кода для подтверждения согласия на обработку личных данных.

Похожая ситуация произошла с МФО «Золотой Стандарт». МЫ отправили сообщение по форме обратной связи с целью оформить микрозайм, но ответа не получили.

Зато удивили сотрудники еще одной компании. Участнику нашего эксперимента предложили на выбор три продукта (инвестирование, рефинансирование и кредитование). Кроме того, дали другой номер и сообщили, что компания продолжает активную деятельность.

«Прелести и ужасы» исключения из госреестра для «серых» МФО

Аналитики отмечают, что «серые» участники рынка микрофинансовых организаций вовсе не страдают после исключения из госреестра МФО. Скорее, наоборот приобретают ряд преимуществ. Теперь им не нужно предоставлять в ЦБ многочисленные подробные отчеты. А еще «серые» МФО никто не ограничивает в вопросе процентных ставок по займам, так как они более не имеют никакого отношения к Центральному Банку России. 

Все, чем чревато для «серой» МФО нарушение законодательства – это штраф, сумма которого не внушает опасений и вряд ли может служить сдерживающим фактором.

Чем старше, тем устойчивее 

В ходе исследования мы также обратили внимание на взаимосвязь возраста микрофинансовых организаций с устойчивостью положения на рынке. 

К примеру, если рассматривать количество МФО, исключенных из госреестра, то прослеживается следующая тенденция - меньше всего исключенных среди компаний, которые уже долго работают на рынке, с 2011 года. В целом по стране в «стоп-листе» таких МФО оказалось лишь 42, а по Москве - 9. 

2017 год оказался критичным для микрофинансовых компаний, работающих около одного-двух лет. По России пик исключений из госреестра пришелся на организации, присутствующие на рынке с 2015 года – их оказалось 134. А по столичному региону в «стоп-лист» попало больше всего компаний-одногодок, то есть тех, кто осуществляет деятельность с 2016 года – а именно 52 МФО.

Как ЦБ борется с «серыми» МФО

Уже прошло больше шести месяцев с тех пор, как Центральный банк России получил право требовать прекращения делегирования доменных имен компаний, которые были исключены из госреестра МФО, но продолжают вести свою деятельность.

Часто «серые» МФО выдают займы, оформляют онлайн-заявки, принимают денежные средства в качестве инвестиций и предлагают собственные программы по рефинансированию.

Так как данная проблема все еще актуальна специалисты считают, что существенное увеличение суммы штрафов для нелегалов заставит последних призадуматься прежде чем работать с заемщиками, не имея на это прав.

Кроме того, предполагается, что облегчит задачу введение в практику специальной маркировки для МФО, включенных в госреестр. 

Также регулятор подумывает над предложением о лишении серых МФО судебной защиты. Однако не стоит игнорировать тот факт, что при возникновении споров теневые игроки рынка будут сотрудничать с «черными» коллекторами.  


Читайте также: