Долги заемщиков МФО. Как их ограничат?

Долги заемщиков МФО. Как их ограничат?

Центробанк продолжает последовательно отстаивать интересы заемщиков. Регулятор представил предложения, направленные на усиление защиты потребителей. Речь идет об ограничениях в отношении ставок по займам и размера долга клиентов МФО.

Директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков, выступая в рамках конференции по финграмотности и финансовой доступности, рассказал об условиях дальнейшего развития рынка МФО. В частности, он сообщил о предложении регулятора ограничить задолженность заемщика перед МФО в размере 2,5-кратной суммы займа.

В пределах долгового лимита

Чтобы лучше понимать, о чем идет речь, необходимо вспомнить существующие ограничения. В начале 2017 года россияне узнали, что теперь их задолженность по процентам перед МФО не может быть больше трехкратной суммы займа.

Иными словами, если гражданин взял быстрый заем онлайн на сумму 4 тыс. рублей, то компания должна остановить начисление процентов при достижении ими порога в 12 тыс. рублей. Таким образом, задолженность клиента перед МФО не может превысить 16 тыс. рублей. Сюда входят сам заем и максимально возможная сумма процентов.

Теперь регулятор планирует заменить трехкратное ограничение 2,5-кратным коэффициентом. Но даже на этом ЦБ призывает не останавливаться, предлагая уже в середине 2019 года ввести в действие 2-кратный коэффициент, а с середины 2020 года – 1,5 –кратный коэффициент.

Многим заемщикам придутся по вкусу подобные нововведения, если они, конечно, после всех согласований будут приняты в данном виде. Например, при введении 1,5-кратного коэффициента клиент, оформивший интернет заем на сумму в 6 тыс. рублей, не заплатит по процентам более 9 тыс. рублей. Его общая задолженность, включая тело займа, составит не более 15 тыс. рублей.

Дешевые займы

Кроме того, регулятор планирует ввести планку на процентную ставку по займам МФО. На первом этапе планируется установить ограничение на уровне 1,5% в день. С середины следующего года ставка может составить 1% в день.

Напомним, сегодня ставки по займам на сумму до 30 тыс. рублей и на срок до 30 дней составляют около 2,2% в день. Этот уровень находится вблизи предельного значения, которое компании не имеют права пересекать. Данные границы определяет регулятор в соответствии с законом и на основе среднерыночных значений, которые он регулярно отслеживает.

Влияние на рынок

Нововведения могут сильно отразиться на участниках рынка. В своей презентации ЦБ отмечает, что, например, при снижении ежедневной ставки до 1,5% в убыточной ситуации окажутся 375 МФО. Если ставка упадет до 1% в день, то количество компаний, которые лишатся прибыли, составит уже 619.

Напомним, сегодня в реестре содержатся сведения о чуть более 2,2 тыс. действующих МФО. Таким образом, если ставка в 1% станет реальностью, то примерно каждая четвертая компания может вступить на убыточный путь.

Однако в такой ситуации эксперты видят и плюсы. В частности, как ожидается, с рынка уйдут нежизнеспособные компании, расчистив поле для работы высокотехнологичных и эффективных участников.

Что касается заемщиков, то положительным моментом станет защита граждан от появления высокой долговой нагрузки. Однако здесь есть и обратная сторона медали. Компании начнут более ответственно подходить к вопросу выбора заемщиков, уделяя внимание наиболее надежным клиентам. Это значит, что получить заем станет сложнее.

В такой ситуации некоторые клиенты могут вернуться к банковским кредитам, которые часто выигрывают по сумме ссуды и сроку кредитования. А если учесть, что в скором времени банки получат возможность выдавать кредиты в онлайн-режиме, то конкуренция за клиента между кредитными организациями и МФО явно возрастет.

Понравилось?

9


Читайте также: