Что лучше для заемщика: МФО или КПК?

Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы примерно в равной степени представлены на рынке. Если количество действующих МФО сегодня составляет около 2,3 тыс., то число действующих КПК оценивается в 2 тыс. А что лучше для заемщика? Куда ему выгоднее обращаться за деньгами?

Если проводить сравнительный анализ ставок по займам в МФО и КПК, то чаша весов однозначно склонится в пользу КПК. Это хорошо видно на данных по предельным значениям полной стоимости займа. Напомним, что ЦБ регулярно изучает рынок и высчитывает среднерыночные значения займов. На основе этих данных определяются предельные значения. Это черта, грань, переходить которую нельзя. Участники рынка не смогут выдать гражданину денежный займ, если его стоимость каким-то образом превысит предельное значение.

Давайте представим, что нам нужно оформить мгновенный заем до зарплаты на сумму до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней. В IV квартале 2017 года у МФО предельные значения полной стоимости займа определены на уровне 795% годовых. В секторе КПК по аналогичному займу предельные значения установлены на уровне 256%.

Иными словами, максимальная ставка по микрозайму составит 2,1% в день, тогда как средства в КПК обойдутся максимум в 0,7% в день. Выгода очевидна.

Не ставкой единой

Несмотря на выгодные ставки, нельзя сказать, что заемщики выстроились в очередь к кредитным потребительским кооперативам. Это можно объяснить разными причинами. Во-первых, деятельность КПК не так широко освещается в СМИ, как, например, работа микрофинансовых организаций. Заемщики порой плохо себе представляют условия кредитования в КПК. При этом не все кооперативы имеют свои сайты в интернете, что также оказывает свое влияние на желающих получить деньги в КПК.

Во-вторых, КПК – это не обычная компания. Это некоммерческая организация, главная задача которой состоит в том, чтобы организовать взаимовыручку между членами кооператива. Одни члены кооператива желают накопить и собрать приличную сумму, другие хотят взять в долг. Человек со стороны не может воспользоваться деньгами кооператива и вложить в него свои сбережения.

Чтобы стать участником КПК, нужно сначала посетить офис кооператива, составить заявление, предоставить копию паспорта и фото, а также уплатить несколько взносов на общую сумму до 1-2 тыс. рублей. Правда, для многих заемщиков это дополнительные неудобства, что, возможно, также оказывает влияние на популярность займов в КПК

Получение займа

Сравнивая возможности получения займа в МФО и КПК, нужно отметить, что микрофинансовые организации выдают онлайн-займы за считанные минуты. Заемщику не требуется покидать пределов собственного дома, достаточно иметь выход в интернет и немного свободного времени. Деньги переведут на карту заемщика. Для получения займа в КПК, как минимум, придется посетить офис организации.

Микрофинансовые организации не требуют у заемщиков справок о доходах, не просят привести поручителей, не заинтересованы в залоге. При получении займа в КПК гражданам придется документально подтверждать свою платежеспособность. У заемщиков могут попросить справку 2-НДФЛ, трудовой договор, трудовую книжку и т.д.

Граждане, которым нужно очень срочно получить небольшую сумму, чтобы, например, оплатить счета по коммуналке, купить подарок, дать ребенку деньги в школу, сходить к врачу, чаще выбирают онлайн-займы в МФО. Это быстро и удобно. Высокая же ставка не сильно бьет по кошельку, учитывая небольшие суммы займа.


Читайте также: