Отчет по общим показателям всех микрофинансовых организаций

Совокупный портфель микрозаймов

Совокупный портфель микрозаймов к окончанию первого квартала 2014 г. составил 16.4 миллиарда рублей. Если учитывать показатель 2012 г., то можно говорить об огромном скачке в развитии организаций за последние годы, ибо в начале 2012 г. совокупный портфель микрозаймов был равен 5.83 миллиардам рублей. Пожалуй, самый быстрый рост портфеля наблюдался именно в этом году и в начале следующего (2013), и на момент «закрытия» первого квартала 2013 г. был равен 11.76, то есть показатель был превзойден в 2 раза.

 В начале 2014 г. совокупный портфель микрозаймов составил 14.89 миллиардов рублей, а в конце первого квартала 2014 г. уже 16.40 миллиардов рублей. Разумеется, тенденции имеют свойство меняться, особенно, если речь идет о сфере непосредственно связанной с финансами, однако, сегодняшние тенденции дают основания полагать, что уже через год мы можем увидеть показатели, если не рекордные, то точно превышающие результаты предыдущего года.

Совокупный портфель – составляющие по категорям (конец первого квартала 2014 г., в миллиардах рублей)

  • займ на развитие предпринимательства и самозанятость – 4.47 миллиарда рублей (начало 2012 – 2.22, 2013 – 3.64, 2014 – 4.59);
  • онлайн-займ до зарплаты через интернет – 0.197 (начало 2012 – 0.002, 2013 – 0.011, 2014 – 0.148);
  • прочие займы «до зарплаты» - 4.66 (начало 2012 – 0.60, 2013 – 2.29, 2014 – 3.53);
  • целевой потребительский займ, среднесрочный займ без целевого назначения для работающих, а также пенсионеров – 7.07 (начало 2012 – 3.01, 2013 – 5.82, 2014 - 6.62).

Как показывает статистика, доли совокупного портфеля микрозаймов находятся в стадии стабильного роста во всех категориях, однако, также заметен существенный рост сегмента онлайн-кредитования.

Средняя сумма займа в сравнении с данными за 2013 год

В первом квартале 2014 г. средняя сумма займа составила 10, 5 тысяч рублей, тогда как в 2013 г. она равнялась 13 тысячам рублей. Так, например, средняя сумма микрозайма на предпринимательские цели в 2013 г. была равна 61 тысяче рублей, а уже в первом квартале 2014 г. 43 тысячам рублей. Микрозайм на потребительские нужды выдавался в среднем в сумме 11 тысяч рублей в 2013 г. и 9 тысяч рублей в 2014 г.

Сумма займов, выданных компаниями членами СРО НП «МиР» - общий показатель (по целям, в миллиардах рублей)

  • развитие предпринимательства и самозанятость - 5.1 за весь 2013 г., 1.1 за первый квартал 2014 г.;
  • онлайн-заем до зарплаты через интернет – 0.36 за весь 2013 г., 0.17 за первый квартал 2014 г.;
  • займы до зарплаты (прочие) – 10.97 за весь 2013 г., 4.19 за первый квартал 2014 г.;
  • займы работающим гражданам и пенсионерам (целевые, потребительские) – 16.16 за весь 2013 г., 5.76 за первый квартал 2014 г.

Оценка темпов развития деятельности микрофинансовых организаций - членов СРО НП «МиР», а именно совокупный портфель микрозаймов (в миллиардах рублей)

Как было отмечено выше, прогноз на 2014 г. более чем серьезный и многообещающий. Если в начале 2011 г. совокупный мы видели показатель в 3.01, а в начале 2012 г. 5.83, то далее пошел стремительный рост сферы и уже к началу 2013 г. показатель увеличился вдвое – до 11.76. С 2013 г. по 2014 г. наблюдался некий спал темпов развития и, тем не менее, МФО, входящие в СРО НП «МиР», не просто удержались на плаву, но и показали хороший результат – 14.89. И сейчас речь идет о том, чтобы если не повторить показатель 2013-2014 гг., то, по крайней мере, достигнуть максимально возможного пика роста темпов развития. Согласно прогнозам в конце 2014 г. возможно увеличение совокупного портфеля микрозаймов до показателя в 22.32.

Структура рынка МФО на начало 2014 г. (рассматриваемые показатели – портфель микрозаймов)

Как показывает статистика, рынок микрофинансирования на сегодняшний день можно условно разделить на три важных сектора, а именно:

  • МФО-члены СРО НП «МиР» - 37% от общего показателя;
  • государственные, а также муниципальные микрофинансовые организации с финансированием из бюджета – 28%;
  • прочие МФО – 35%.

Сравнение совокупного объема рынка микрофинансирования (регулируемого) на начало 2014 г. с прогнозом развития на окончание 2014 г. (в миллиардах рублей)

  • МФО-члены СРО НП «МиР»: 14.9 (начало 2014 г.) – 22.4 (конец 2014 г.).
  • государственные, а также муниципальные микрофинансовые организации с финансированием из бюджета: 11.0 – 15.4.
  • прочие МФО: 14.1 – 18.3.

Как менялась структура совокупного портфеля микрозаймов организаций-членов СРО НП «МиР» в период с 2013 по 2014 г.г. (в миллиардах рублей)

По категориям (целям) в порядке: конец I кв. 2013 г. → конец II кв. 2013 г. → конец III кв. 2013 г. → конец IV кв. 2013 г. → конец I кв. 2014 г.

  • развитие предпринимательства и самозанятость: 2.34 → 3.20 → 4.05 → 4.59 → 4.47;
  • онлайн-заем до зарплаты через интернет: 0.02 → 0.04 → 0.10 → 0.15 → 0.20;
  • займы до зарплаты (прочие): 2.38 → 2.42 → 2.46 → 3.53 → 4.66;
  • займы работающим гражданам и пенсионерам (целевые, потребительские): 6.41 → 7.28 → 8.01 → 6.62 → 7.07.

Источники финансирования микрофинансовых организаций-членов СРО НП «МиР» (в миллиардах рублей)

1. Собственные средства учредителей (субординированные займы, акционерный капитал):

  • на 01.01.2012 – 1.1;
  • на 01.01.2013 – 3.1;
  • на 01.01.2014 – 9.1.

2.Кредиты от банков, а также займы финансовых организаций, не являющихся банковскими:

  • на 01.01.2012 – 4.3;
  • на 01.01.2013 – 7.7;
  • на 01.01.2014 – 11.3.

3. Займы физических лиц – квалифицированных инвесторов:

  • на 01.01.2012 – 0.7;
  • на 01.01.2013 – 1.9;
  • на 01.01.2014 – 3.6.

Средневзвешенные значения нормативов микрофинансовых организаций-членов СРО НП «МиР» (по портфелю микрозаймов)

В начале 2012 г. норматив достаточности собственных средств был равен 12.32%, в начале 2013 г. повысился до 22.90%, а в начале 2014 г. достиг показателя в 31.05%. В то же время, норматив текущей ликвидности в начале 2014 г. повысился до отметки в 534.09%, хотя в 2012 г. был равен лишь 172.16%, а уже в 2013 г. – 514.55%.


Читайте также: