Много ли людей продлевают срок погашения займов в МФО?

Проблемы с просрочками платежей по кредитам и займам всегда были актуальны в России. Главное понимать, что далеко не всегда причиной является безответственность заемщиков. Порой граждане попадают из одной жизненной передряги в другую и попросту не могут вернуть заемные средства.

Для решение подобной проблемы микрофинансовые компании нашли решение, а именно продление срока возврата займа. Да, эта услуга в основном не бесплатная, однако она всегда дешевле, чем полный возврат, на который не хватает средств должнику.

Всего существует три примера продления срока погашения:

1. Бесплатно.

Буквально единицы компаний и далеко не на постоянной основе готовы отодвигать дату возврата средств. Однако, такой сервис, как правило имеет множество ограничений в виде количества продлений, срока, на который можно перенести и так далее.

2. Проценты за пользование деньгами

Большинство же игроков микрофинансового рынка дают гражданам неоднократное продление займа без начисления пеней при одном простом условии, если они выплатят проценты за пользование заемными средствами за каждый дополнительный день отсрочки.

Это наиболее правильный вариант для бизнес-модели подобных организаций, считают эксперты. Причина кроется в том, что МФО продолжает зарабатывать на одном и том же займе, а риски невозврата практически не возрастают. А клиент при этом получает не дорогую для себя отсрочку и время для того, чтобы уладить свои проблемы. Соответственно, от этого выигрывают все.

3. Фиксированная стоимость

Этот подход используют в основном банки и другие кредитные организации. Но есть и некоторые МФО, которые готовы предоставлять данную услугу на таких условиях. Из представленных на рынке организаций стоимость отсрочки варьируется от 1 тысячи рублей до 2 тысяч.

Эти организации не могут похвалиться тем, что их предложением продлить срок возврата займа рады пользоваться попавшие в трудную жизненную ситуацию клиенты. Причина кроется в том, что займы берут в основном на небольшие суммы, а услуга порой стоит больше 10% от долга. Дороговизна отсрочки отталкивает клиентов, и они ищут другие способы решения своих проблем, в том числе и перезанять в других МФО.

Мнения участников рынка

Мы опросили игроков рынка и выяснили, что данной услугой пользуются в среднем 17% граждан из общего числа заемщиков. Именно у такого количества людей действительно возникают проблемы, и они получают добро от микрофинансовых компаний на продление.

В частности, компания Главфинанс отмечает, что 21% их клиентов берут отсрочку по выплате займа. При этом большинство из них обращаются за услугой по одной простой причине: не хватает средств для погашения ссуды полностью.

Организация «Займер» сообщила редакции «Займи Срочно», что среди их клиентов за продлением срока выплаты приходят 18% из всех заемщиков. При этом в компании уточняют, что 66% таких клиентов пролонгировали займ только 1 раз, 19% - 2 раза, и только 8% - 3 раза. Соответственно, больше 3-х раз пролонгировали 7% от общего числа заемщиков. Специалисты МФО предполагают, что это связано с непредвиденными обстоятельствами или задержками зарплат и другого дохода.

В компании Е-Капуста отметили, что заемщиков, желающих пролонгировать заем 12% от общего числа. Эксперты данной организации также уверены, что основная причина обращений именно непредвиденные задержки дохода.

В GreenMoney только 15% клиентов продлевают займы. А вот в МФК «ЭйрЛоанс» точное количество обращений за отсрочкой не назвали, однако заявили, что таковых в последнее время не много. Аналитики общества уверены, что пролонгацию просят люди, попавшие в действительно безвыходное положение.

Также, эксперты компании «Kviku» отмечают, что МФО сейчас стараются минимизировать свои риски, которые изначально выше банковских. Поэтому выдача денег всем подряд – это явление из далекого прошлого. Но тем не менее, когда люди сталкиваются с финансовыми трудностями, а обязательства перед МФО у них имеются, то лучше постараться сообща найти выход из положения. Многие компании предоставляют варианты урегулирования долга через смену графика платежей или предоставления кредитных каникул. Микрофинансовые компании меньше всего заинтересованы в том, чтобы заемщик бесследно пропадал.

Важно понимать, что те, кто сталкивается с проблемами и не может своевременно выплатить заем, должны сообщать об этом своему кредитору, так как тот обязательно постарается найти компромисс и предложить выход из ситуации. В противном случае начинаются просрочки платежей с дальнейшим попаданием в долговую яму и порчей кредитной истории.

По последним данным аналитического агентства «Эксперт РА», в марте 2018 года почти 40% займов в МФО были просрочены. Общий объем просрочки составляет 15 млрд рублей. И это учитывая, что за минувший год компании умудрились нарастить свои кредитные портфели на 35% и достигнуть показателя в 88 млрд выданных займов по данным ЦБ РФ.

Понравилось?

43


Читайте также: