«Клиент в течение минуты получает рабочий инструмент для совершения покупок»

Портал «Займи Срочно» обсудил с основателем и генеральным директором Kviku (МФК «ЭйрЛоанс») Никитой Ломакиным особенности виртуальной кредитной карты, ее преимущества и заемщиков, которые обращаются за данным продуктом.

«Клиент в течение минуты получает рабочий инструмент для совершения покупок»

Одним из ключевых продуктов компании Kviku является виртуальная кредитная карта. В чем преимущества такой онлайн-кредитки?

Наш продукт в какой-то мере перевернул страницу в истории развития кредитных карт. Несмотря на то, что в мире существуют похожие аналоги. Мы одни их первых, кому удалось сделать виртуальные кредитные карты действительно кредитными. То есть клиент, заполнивший короткую анкету из 7 пунктов, в течение минуты получает готовый рабочий инструмент для совершения покупок. При этом это кредитные деньги, что отличают наш продукт от других предоплаченных карт.

Много ли у вас конкурентов, которые предлагают аналогичный продукт?

В мире относительно много разных виртуальных карт, но как отмечалось ранее, в основном речь идет о предоплаченных формах. Очевидно, что с развитием бесконтактных технологий оплаты кредитных карт на традиционном «пластиковом» носителе будет становится все меньше. На смену будут приходить другие формы оплаты, включая «виртуалки». Уже существуют продукты на рынке, которые позволяют объединить в одном приложении различные варианты пластиковых карт, включая кредитные карты разных банков, скидочные карты и карты лояльности в одном приложении.

Получить вашу виртуальную карту легче, чем кредитную карту в банке?

Получить нашу карту достаточно легко. Точно легче, чем в банке. Классические карты на пластиковых носителях необходимо получать в банках или по почте. Для этого, как минимум необходимо один или два раза прийти в банк. Как правило, для этого требуются дополнительные документы, включая справки, подтверждающие доход. В нашем случае человеку необходим лишь паспорт и номер телефона, СНИЛС. Но эти данные он вводит во время заполнения формы- заявки на нашем сайте. Предъявлять нам эти документы не нужно. Таким образом, на всю процедуру у клиента уходить не больше минуты. Это, пожалуй, самое моментальное кредитное решение на рынке.

Можете составить небольшой портрет вашего заемщика: пол возраст, семейный статус, доход?

Портрет заемщика немного поменялся за последние несколько лет. Еще пару лет назад это была женщина до 35 лет со средним образованием. Сейчас наша аудитория стремительно помолодела. Наши клиенты – это в основном молодые люди, которые привыкли к тому, чтобы получать большую часть необходимых услуг в онлайн. Для них наш продукт – это удобство в первую очередь.

Сейчас средний возраст наших клиентов снизился примерно до 25 лет. Но среди наших клиентов также много людей старшего возраста. По гендерному соотношению наших клиентов также примерно поровну. Если оценивать по уровню образованию, то примерно 60% наших клиентов обладают высшим образованием или находятся в процессе его получения. Если сравнивать наших клиентов с клиентами других МФО, в первую очередь из сегмента PDL, то у наших клиентов лучше материальное положение. Займы до зарплаты берут при возникновение неотложных нужд, но сам сегмент считается не вполне благополучным. Наши пользователи в основном берут займы на приобретение товаров, которые никак нельзя отнести в вещам первой необходимости. Можно судить о том, что для самого необходимого деньги у них есть.

Компания Kviku часто фигурирует в новостях, посвященных различным технологиям. Какие необычные разработки сегодня использует компания для оценки потенциальных заемщиков?

Мы используем уникальную скоринговую систему с элементами искусственного интеллекта, то есть наша система, разработанная собственными силами, является самообучаемой. Это означает, что все решения по входящим заявкам от наших клиентов, принимаются автоматически без участия сотрудников компании.

Мы используем многофакторный динамический алгоритм, когда проверка одних параметров с заданным исходом, ведет к проверке других переменных. Но происходит это практически моментально. Если вдруг на каком-то этапе случается сбой или задержка, связанная с нарушением заданного времени на отклик, то система автоматически перестраивается. В редких случаях подобный сценарий ведет к отказу. Но прогресс не стоит на месте, поэтому мы внимательно следим за всеми новинками, которые позволяют повысить качество отдаленной верификации пользователей, а также улучшить систему оценки рисков.

Для онлайн-банка самое сложное – это правильно верифицировать своего клиента, от этого зависит уровень рисков. Снижение рисков будет вести к улучшению условий по всей продуктовой линейке. От этого выигрывают и сами клиенты. У нас нет возможности лично общаться с клиентом и проверять их документы. Но благодаря технологиям мы смогли далеко продвинутся вперед. Безусловно, будут улучшаться технологии обработки больших данных (Big data).

Какие причины указывают заемщики, которые не смогли своевременно исполнить свои кредитные обязательства?

Мы живем не в идеальном мире, в котором часто случаются незапланированные ситуации. Когда у вас имеются обязательства перед банком, то это накладывает определенную ответственность. Некоторые риски можно минимизировать, но полностью обезопасить себя невозможно. Всегда есть риск потери здоровья, работы или любой другой ситуации, которая может привести к тому, что человек не может внести оплату по своему кредиту. В большинстве случаев, наши заемщики планируют выполнять свои обязательства. Мошенников, которые изначально не собираются отдавать деньги, не так много. Мы видим, что финансовая культура хоть и не очень быстро, но тем не менее, улучшается в нашей стране.

К сожалению, даже добросовестные заемщики при непредвиденных ситуациях в их жизни тоже могут пропадать из поля зрения банка. Не все знают о том, что в финансовых учреждениях существуют программы реструктуризации долга или какие-то другие варианты выхода из сложного положения. Поэтому, скрываться от кредитора – это самая плохая идея, которая может прийти на ум заемщику. Лучше честно сообщить кредитору о проблемной ситуации и постараться совместно найти выход из нее. В некоторых случаях при потере работы заемщикам могут дать небольшие кредитные каникулы или предложить пересмотр графика платежа.

Сейчас в нашей жизни все более значимым фактором становится кредитная история, которая сопровождает нас в течение всей жизни. Испорченная кредитная история может привести не только к тому, что человека перестанут кредитовать банки, но также и к проблемам с трудоустройством на работу. Работодатели нередко проверяют сотрудников и на предмет наличия проблем с кредитной историей. Представьте себя на месте такого работодателя, когда к нему приходит кандидат, у которого имеется куча просроченных кредитов в разных банках или МФО. Возможно, что человек также не серьезно будет исполнять свои служебные обязанности.

Как предпочитаете работать с заемщиком, у которого образовалась просроченная задолженность? Как часто обращаетесь в суд и на каких сроках?

В нашей компании есть собственный отдел, который ведет работу с просрочкой. Мы принципиально решили пойти таким путем и не обращаться в сторонние организации. Репутация в нашем бизнесе очень важна. Бывает, когда за компаниями идет негативный информационный шлейф из-за некорректной работы сторонних коллекторских агентств. Поэтому мы решили определить высочайшие стандарты для собственных сотрудников, которые работают в «коллекшн». Они постоянно проходят дополнительное обучение и повышение квалификации. Но даже с самими злостными неплательщиками мы предпочитаем работать исключительно правовом поле, то есть через направление исков в судебные органы.

Понравилось?

15


Читайте также: